تثقيف وتوعية المستهلك

في بنك دبي التجاري، نحن فخورون بتراثنا ورحلتنا على مدى خمسة عقود في الإمارات العربية المتحدة.

منذ عام 1969 ونحن ندعم طموحات عملائنا من الأفراد والشركات من خلال الشفافية في التعامل وبناء علاقات طويلة الأمد. في قسم معلومات تثقيف وتوعية المستهلك، ستحصل على أحدث بيانات الحقائق الرئيسية المتعلقة بمنتجاتنا والرسوم والمصاريف والأمن والتوعية ضد الاحتيال بالإضافة إلى النصائح المالية لمساعدتك على إدارة أموالك بشكل أفضل.

الحسابات

الحسابات
بیان الحقائق الرئیسیة
  • لمعرفة المزيد انقر  هنا

الرسوم والمصاريف
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الشروط والأحكام
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الودائع المصرفية

بیان الحقائق الرئیسیة
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الرسوم والمصاريف
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الشروط والأحكام
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الشروط والأحكام

الحسابات
بیان الحقائق الرئیسیة
  • انقر هنا  لعرض ملف حساب الاستثمار
  • انقر هنا لعرض ملف حساب التوفير
الرسوم والمصاريف
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الشروط والأحكام
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

بطاقات الائتمان

بیان الحقائق الرئیسیة
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الرسوم والمصاريف
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

الشروط والأحكام
  • لمعرفة المزيد انقر هنا

القروض

القرض الشخصي
  • لمعرفة المزيد عن بيانات الحقائق الرئيسية انقر هنا
  • لمعرفة المزيد عن الرسوم والمصاريف انقر هنا
  • لمعرفة المزيد عن الشروط والأحكام انقر هنا
  • حاسبة القرض الشخصي
قرض السيارة
  • لمعرفة المزيد عن الشروط والأحكام انقر هنا
  • لمعرفة المزيد عن الرسوم والمصاريف انقر هنا
  • لمعرفة المزيد عن الشروط والأحكام انقر هنا
قرض السكن
  • لمعرفة المزيد عن بيانات الحقائق الرئيسية انقر هنا
  • لمعرفة المزيد عن الرسوم والمصاريف انقر هنا
  • لمعرفة المزيد عن الشروط والأحكام انقر هنا
  • حاسبة قرض السكن

أدوات المساعدة الذاتية لإعداد الميزانية وإدارة الأموال

قبل أن تبدأ
قبل البدء بالتخطيط لكيفية تحسين وضعك المالي، عليك أن تعرف متوسط قيمة المبالغ التي تنفقها كل شهر على النفقات الرئيسية التالية:

  • الإيجار الشهري
  • مصاريف التعليم
  • تكاليف المعيشة الشهرية
  • أقساط بطاقات الائتمان، التأمين (على الحياة والسيارة…إلخ)
  • تكاليف صيانة السيارات وتكاليف الوقود والنقل العام
  • مصاريف الترفيه مثل التسوق والمطاعم وطلبات الطعام وعضويات الصالات الرياضية وما إلى ذلك.
  • المصاريف الكبيرة الأخرى مثل مخططات السفر وما إلى ذلك.
  • الاستثمارات، إن وجدت
  • مصاريف أخرى

 

مخطط الميزانية

لمساعدتك في تدوين مصاريفك الشهرية، يمكنك البدء باستخدام ملف أكسل بسيط وتتبع جميع نفقاتك وتصنيفها. يمكنك أيضًا استخدام العديد من مخططات الميزانية المجانية مثل مخطط الميزانية Moneyhelper أو جداول اكسل من خبير توفير الأموال Budget Planner هذا الإجراء البسيط لتتبع ومراقبة نفقاتك الشهرية سيساعدك كثيرًا في تعزيز روح الانضباط على عادات الإنفاق لديك. https://www.moneysavingexpert.com/banking/budget-planning/#planner 

أعد ميزانيتك إلى المسار الصحيح إذا أدركت أنك تنفق أكثر مما تكسب، فأنت بحاجة إلى تحديد المجالات التي يمكنك تقليل نفقاتك عليها.

 

 

بداية، حدد الإنفاق المهدر وابدأ في تقليل إنفاقك عليه. قد يكون هذا سهلاً كالبدء بإعداد غدائك في المنزل مثلاً، أو تقليل عدد زياراتك للمقاهي أو إلغاء عضويتك في صالات الألعاب الرياضية والبدء بممارسة التمارين في المنزل أو في الحديقة. بمجرد أن تبدأ في تتبع نفقاتك، ستدرك حينها ما يمكنك تقليله لتوفير المزيد.

بالنسبة لمعظم سكان الإمارات العربية المتحدة، تشكل مصاريف الإيجار والتعليم ومصاريف البيت غالبية نفقاتهم الشهرية. إذا كنت تعاني من نفقاتك، فأنت بحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على الفئات الثلاث جميعها:

الإيجار - هل يمكنك تغيير منزلك لتقليل إيجارك الشهري؟

التعليم - هل يمكنك تغيير المدرسة إلى مدرسة أخرى أرخص دون المساومة على جودة التعليم؟

نفقات الأسرة - تحديد وتقليل النفقات المهدرة وغير الضرورية.

أخيرًا، قلل من الإنفاق المندفع. اتبع قاعدة الخطوات الثلاث أدناه قبل إجراء أي عملية شراء كبيرة أو اندفاعية. اسأل نفسك هذه الأسئلة الثلاثة واشتري فقط إذا أجبت بنعم على الثلاثة.

  • س: هل أحتاجه حقًا؟
  • س: هل يمكنني تحمله؟
  • س: هل يمكنني العيش بدونها؟

 

سداد القروض وبطاقات الائتمان

إذا كان لديك قروض أو عليك أقساط للدفع على بطاقات الائتمان، فمن المنطقي عادةً سداد الديون التي تفرض أعلى معدل فائدة أولاً. مثال:

  • بطاقات الائتمان
  • قروض شخصية من البنك

ولكن، يجب التأكد من عدم خرقك لشروط العقود. مثال على ذلك هو في حال كنت تعمل على سداد ديون أخرى، فيجب عليك في نفس الوقت تسديد الحد الأدنى المستحق على أي بطاقات ائتمان ودفعاتك الشهرية حسب اتفاقية القرض.

 

حدد هدف الادخار

بدلاً من ترك نفقاتك تحدد مدخراتك الشهرية، حدد أنت هدف توفير شهري ثم خطط لمصاريفك بناءً عليه. فبدلاً من حساب مدخراتك بناًء على المعادلة التالية:

الدخل - المصروفات = التوفير

اقلب المعادلة إلى

الدخل - المدخرات = المصروفات

سيساعد هذا على إنشاء نظام مالي وتوفير المال بشكل منتظم لبناء وسادة مالية لأي حالات طوارئ غير متوقعة في المستقبل.

 

استثمار مدخراتك

عندما تبدأ مدخراتك بالنمو، يجب أن تخصص المزيد من الأموال في الاستثمارات وخطط التقاعد لضمان حصولك على دخل منتظم لتعيش بشكل مريح، حتى بعد التوقف عن العمل. تذكر أنه كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، كلما كانت عوائدك طويلة الأجل أفضل.

وعد بالخدمة
نصائح أمنية والتوعية بالاحتيال

قم بتنزيل تطبيق بنك دبي التجاري - وافتح حسابًا في دقائق

اطّلع على مستقبلك المالي بسهولة تامة

qr-scanner
+971
هذا الموقع محمي بواسطة reCAPTCHA وسياسة Google بالخصوصية والشروط والخدمات المُستخدمة السياسة الخصوصية: سياسة الخصوصية شروط الخدمة: شروط الخدمة